Hypoteční poradenství je servis, který klientovi pomáhá najít, vyjednat a získat hypoteční úvěr za nejlepších možných podmínek. Procházíme s vámi celým procesem — od posouzení toho, kolik banky budou ochotné půjčit, přes srovnání konkrétních nabídek a přípravu dokumentace, až po koordinaci s bankou v okamžiku transakce. Nezastupujeme jednu konkrétní banku — porovnáváme nabídky napříč trhem a doporučujeme tu, která pro vaši situaci dává smysl.
Klientům, kteří kupují nemovitost a potřebují část kupní ceny financovat hypotékou — ať jde o první nemovitost, upgrade nebo investiční nákup. Klientům s netypickou situací — OSVČ, jednatelům, klientům s příjmem ze zahraničí, klientům s více závazky. Banky tyto případy posuzují odlišně a často je výhodné mít zprostředkovatele, který ví, kde je situace přijatelná. Klientům do 36 let, pro něž platí zvýhodněné limity ČNB (LTV až 90 %, DSTI až 55 %) a kteří mohou získat výhodnější podmínky než starší klienti. Mezinárodním klientům, pro něž je český hypoteční trh terénem s vlastními pravidly. Klientům uvažujícím o refinancování stávající hypotéky před koncem fixace.
Orientační výpočet měsíční splátky a celkových nákladů hypotečního úvěru. Pohrajte si s hodnotami a uvidíte, jak se mění splátka podle zvolené úrokové sazby, doby splácení a vlastních zdrojů. Kalkulačka záměrně ukazuje i celkovou částku, kterou za úvěr zaplatíte — včetně toho, kolik z ní jsou samotné úroky.
Tato kalkulačka slouží k orientačnímu výpočtu měsíční splátky a celkových nákladů hypotečního úvěru pro vámi zadané hodnoty. Není závaznou nabídkou banky ani garancí schválení žádosti. Konkrétní podmínky — schválená výše úvěru, výsledná úroková sazba, fixace, parametry splácení — určuje banka po vyhodnocení vaší bonity, příjmu, ostatních závazků a hodnoty zástavy. Naše hypoteční poradenství spočívá ve srovnání nabídek z více bank a v doprovodu žádostí; konečné rozhodnutí o udělení úvěru je vždy v rukou banky a naše kancelář za toto rozhodnutí neodpovídá.
Domluvíme nezávaznou schůzku s naším hypotečním specialistou. Vychází z konkrétních dat — vašeho příjmu, závazků a typu nemovitosti — a oslovuje více bank zároveň. Skutečné nabídky, ne odhad z webové kalkulačky.
Domluvit konzultaciNa základě vašeho příjmu, závazků, vlastních zdrojů a typu nemovitosti odhadneme, kolik vám banky budou ochotné půjčit a za jakých podmínek. Předem víte, jestli má smysl kupovat to, co kupovat chcete, nebo zda upravit očekávání — než utratíte čas s konkrétní žádostí.
Oslovujeme banky, které pro váš typ úvěru dávají smysl, získáváme konkrétní nabídky a porovnáváme. Ne všechny banky publikují své skutečné sazby — některé nabízejí slevy klientům přes zprostředkovatele, které byste sami nezískali.
Co banka potřebuje, jak to dodat, v jakém formátu. Zkušený zprostředkovatel zkrátí čas zpracování a sníží počet odmítnutí kvůli formálním nedostatkům — což je u hypoték v ČR častější příčina problémů než samotná bonita.
Doba fixace, anuitní vs. variabilní splátka, mimořádné splátky, podmínky předčasného splacení, životní pojištění vázané na úvěr. Tato volba má dlouhodobé dopady — pomáháme klientovi vybrat tak, aby odpovídala jeho situaci, ne nabídce, která je momentálně nejvýhodnější.
Banka, advokát, katastr, předání. Hypoteční úvěr má vlastní rytmus, který se musí sladit s rytmem realitní transakce. Tento dirigentský úkol stojí za to, aby ho dělal někdo, kdo to už mnohokrát viděl — drobná chyba v načasování může transakci o týdny zpozdit.
Před koncem každé fixace přemýšlíme znovu — zda zůstat u stejné banky, nebo přejít. Často přechod znamená úsporu desítek až stovek tisíc korun na úrocích, ale vyžaduje to znovu projít celým procesem. Pro klienty, kteří s námi pracovali při původním úvěru, je tento servis pokračováním vztahu.
Nezastupujeme žádnou konkrétní banku. Provize od bank dostáváme, ale jsou srovnatelné napříč ústavy, takže neexistuje motivace klienta posílat tam, kde je to pro nás výhodnější. Doporučujeme banku podle toho, co je pro vás nejlepší — a strukturu provizí ukazujeme transparentně, pokud o ni ptáte.
Předtím, než žádost podáme, řekneme vám realisticky, jaké jsou šance. Pokud LTV nebo bonita pro klienta nestačí na požadovanou výši úvěru, řekneme to. Žádné „banky uvidí, jak to dopadne" — banky uvidí, jak to dopadne, ale klient odejde s informací, jakou by měl mít před tím.
Hypotéka není izolovaný produkt — je součástí dlouhodobé finanční situace klienta. Při výběru bereme v úvahu pravděpodobnost změny příjmů, plánované rodinné situace, jiné investice. Ne jen aktuální sazbu.
Klient s námi nezůstává jen do uzavření smlouvy. Před koncem každé fixace připomeneme, že je čas zvážit refinancování, a pomůžeme s tím — jako součást vztahu, ne jako další zpoplatněná služba.
Nejlepší cesta je krátká úvodní schůzka — telefonicky nebo přímo u nemovitosti. Ze schůzky odejdete s realistickým odhadem tržní ceny a jasnou představou, co by prodej obnášel. Schůzka není zpoplatněná ani závazná. Pokud si neporozumíme, řekneme to a každý jde svou cestou.
Ozvěte se nám — domluvíme schůzku u nemovitosti a sdělíme vám reálný odhad ceny i plán prodeje.